SWIFT Nedir? Swift Kodu ve Ücretleri Hakkında Bilmeniz Gerekenler

Swift nedir? Swift ücretleri neye göre kesilir gibi konular birçok kişinin yabancı kaldığı konular. Çünkü malum birçok insan yurtdışı hesaplar ile haşır neşir olmadığı için bu konuda hakkında pek bilgi sahibi değil. Ancak globalleşme devam ettikçe forex dahil bir çok alanda yurtdışı ve döviz cinsinden para transferleri artıyor. Bu da insanlarda SWIFT kullanımını günden güne arttırıyor.

Kimi takipçilerim “SWIFT ile para gönderdim, çok kesinti oldu, swift ücretleri neden böyle?”, kimi takipçilerim “SWIFT ile forex kurumundan para çektim, haftalar geçti, hala ulaşmadı, neden?”, kimi takipçilerim ise “SWIFT nedir, SWIFT ile nasıl para gönderirim?” gibilerinden sorular soruyor. Yani artık bu SWIFT konusu ile ilgili daha detaylı bir şeyler paylaşmamın zamanı geldi. Öncelikle temel soru ile başlayayım;

SWIFT Nedir?

Bence En İyi 5 Şirket Puanım
1. Admin Markets
(Türkçe Destek)
4.9
2. FXTM 4.9
3. LiberalFX
(Türkçe Destek)
4.8
4. XM 4.6
5. FxPro
(Türkçe Destek)
4.5

Çok basit bir anlatımla, nasıl Türkiye içinde farklı bankalar arasında para gönderim işlemlerine EFT diyorsak farklı iki ülkedeki bankalar arasında yapılan uluslararası para gönderim işlemlerine SWIFT diyebiliriz. SWIFT aslında tam olarak Society of Worlwide Interbank Financial Telecommunication ifadesinin kısaltması. Türkçesi aşağı yukarı şöyle; Bankalar Arası Global Finansal İletişim Organizasyonu. Yani SWIFT gerçek manasıyla bankaların uluslararası transferlerde kullandığı bir iletişim ağı.

Örnek; Türkiye’de A bankasında bulunan hesaptan Almanya’da B bankasına para gönderilmek istendiğinde bu bankalar SWIFT sistemiyle para gönderim talebini iletiyorlar ve iletişimi bu ağ üzerinden yürütüyorlar. SWIFT ağına alternatif olarak diğer başka iletişim ağları mevcut fakat SWIFT büyük oranda bu alanı domine etmekte.

SWIFT Sistemi Nasıl Çalışır?

Sistem gönderen banka, alıcı banka ve aracı banka olmak üzere üç farklı banka ile işler. İşleme üç banka dâhil olduğu için ve transfer farklı ülkelerdeki bankalar arasında gerçekleştiği için de normal havale veya EFT’den daha maliyetlidir. Hem kendi bankanız hem aracı banka hem de alıcı banka komisyon keser.

Yaptığınız transfer üç farklı bankayı dolaştığı için de bazen transferin ulaşması haftalar alabilir. Diğer yandan çok sık olmasa da kurumların veya bankaların kendi aralarındaki özel anlaşmalar nedeniyle birkaç saatte veya dakikada bile gerçekleşebilir. Buna şahsen birkaç kez tanıklık ettim. Yabancı bir forex kurumundan SWIFT, yani uluslararası banka havalesi yolu ile çektiğim paranın sadece birkaç saat sonra banka hesabıma düştüğünü hatırlıyorum.

Öte yandan paranın bana ulaşmasının altı hafta sürdüğü örnekleri de hatırlıyorum. Hele bir de para transferi Merkez Bankaları’nın denetimine takılırsa. Çok sık olmuyor fakat Merkez Bankaları’nın denetim için rastgele seçtiği transfer sizin transferiniz olabilir ve o zaman paranın hesabınıza ulaşması daha da uzun zaman alabilir.

SWIFT Transferleri Neden Uzun Sürüyor?

Dolayısıyla ‘para çektim birkaç hafta oldu hala hesabıma ulaşmadı’ durumu ne yazık ki yaşanabilen bir durum ve bu konu ile ilgili genel olarak aracı kurumların yapabileceği pek bir şey olmuyor. Aracı kurum para çekme talebinizi gerçekleştirip, bunu kendi bankasına iletiyor. Sonra o banka aracı bankaya bu talebi geçiriyor ve son olarak da aracı banka sizin kendi bankanızla SWIFT yoluyla iletişime geçip transferin gerçekleşmesini sağlıyor. Bu adımlardan herhangi birinde pürüz yaşanması süreci birkaç günden birkaç haftaya kadar uzatabiliyor.

Bununla ilgili olarak sizin yapabileceğiniz çok bir şey yok açıkçası. Belki aracı kurumu arayıp bankalarıyla konuşmalarını isteyebilirsiniz fakat bu da çoğu zaman etkisiz oluyor çünkü işi yavaşlatan kurumun bankası değil de aradaki köprü banka olabiliyor.

SWIFT Ücretleri Ne Kadar, Para Çekmenin ve Göndermenin Maliyeti Nedir?

swift ücretleri
Swift Ücretleri Nasıl Belirleniyor

Bu tamamen bankadan bankaya değişen bir durum. Bir de tabi ortadaki aracı banka var ve bu banka sabit değil. Yani diyelim ki forex şirketinden SWIFT ile para çekme talebi yaptınız. Onların çalıştığı A bankası bu talebi aracı B bankasına iletiyor ve sonra da B bankası sizin hesabınızın bulunduğu C bankasına transfer emrini iletiyor. İşte bu B bankası her zaman aynı banka olmayabiliyor. Başka bir transfer de D bankası aracı olarak devreye girebiliyor ve D bankasının uyguladığı komisyon B bankasının aldığı komisyondan daha farklı olabiliyor.

Bu yüzden bugün çektiğiniz 1000 dolardan kesilen toplam swift ücretleri ile yarın çekeceğiniz 1000 dolardan kesilecek toplam swift ücreti farklı olması SWIFT sistemi içinde sıkça gerçekleşen bir durum.

Maliyet olarak için net bir şey söylemek zor, fakat genel olarak 10 bin dolarlık SWIFT transferine kadar banka başına 10 – 30 dolar arasında SWIFT ücreti uygulanacağını  söyleyebilirim. İşlemi üç banka gerçekleştirdiği için de toplamda 30 ile 60 dolar arası değişen swift ücretleri ortaya çıkıyor. Aracı kurum ile banka arasında veya işleme dâhil olan bankaların kendi aralarında özel anlaşmaları varsa bu rakam daha da düşebiliyor tabi. Tabii örneğin bir bankanın özel müşterisiyseniz ve özel anlaşmalarınız var ise, ücretsiz de olabiliyor, fakat bunun için bankada çok yüksek meblağlar bulundurup, önemli müşterilerinden biri olmanız gerekiyor.

SWIFT İle Nasıl Para Gönderirim?

Artık bütün bankalar online bankacılık sistemini kullanarak SWIFT ile uluslararası para gönderimi yapmanıza imkan tanıyor. SWIFT genelde online bankacılıkta Para Transferi menüsünün altında oluyor. Bir şahsa veya bir kuruma SWIFT ile para göndermeden önce döviz cinsi bir hesabınız olması lazım. Bunu da online bankacılık sisteminde birkaç tıkla yapabiliyorsunuz artık.

Eğer göndereceğiniz tutar dolar ise dolar hesabı, euro ise euro hesabı açmanız lazım ve parayı göndereceğiniz kurum veya şahıstan da yine aynı cins para birimine ait hesap numarasını almanız gerekiyor. Alıcının adı ve hesap numarasının yanında alıcı bankanın SWIFT kodunu, hesabın açılmış olduğu banka şubesinin adresini de bilmeniz gerekiyor. SWIFT ile para alımı ve gönderimi yapan forex kurumları tüm bu bilgileri zaten talep etmeniz halinde size sağlıyorlar.

SWIFT İle Para Göndermenin Avantajları Nelerdir?

  1. En büyük avantajı tabi ki güvenirlik. Paranız haftalarca sistemde kalsa da emin olun ki size mutlaka ulaşacaktır. Sonuçta işleme dâhil olan üç kurum da kendi ülkelerinde sıkı denetimden geçen büyük bankalar.
  2. Bu avantaj gönderdiğiniz miktar arttıkça daha da kendini belli ediyor. Para gönderiminde belli bir yüzde komisyon kesen online cüzdanlara göre SWIFT ile büyük miktarlarda para transferi yapmak maliyet açısından çok daha uygun hale gelebiliyor.
  3. Forex hesabınızdan istediğiniz kadar para geri çekebilirsiniz. Kredi kartıyla forex hesabınıza para yatırdığınızda yine kredi kartıyla geri çekim yapmak istediğinizde genel olarak sadece o kartla yaptığınız yatırım kadarını geri çekmenize izin verirler. Fakat SWIFT yöntemi ile para çekmek istediğinizde herhangi bir sınır yoktur. Genel olarak kurumlar önce kredi kartına yatırdığınız kadar miktarı iade eder, fazlası her ne kadar ise, onu SWIFT yöntemiyle banka hesabınıza ulaştırırlar.

 

17
Kimler Ne Demiş?

avatar
5 Comment threads
12 Thread replies
1 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
7 Comment authors
ErdemAtillaAlainErtanFurkan Topal Recent comment authors

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

  Üye Ol  
En Yeniler Eskiler Beğenilenler
Bildir
Erdem
Ziyaretçi
Erdem

Merhaba ben Aktıf bank hesabımdan-kuvetturk hesabıma swıft ıslemı yaptım ıslem onaylandı ama kuveytturk hesabıma para gecmedı ıslemı ıptal ettım para ıadesı ne kadar sure ıcınde eskı hesabıma ulasır ?

Atilla
Ziyaretçi
Atilla

Merhaba. Biz 2 temmuz pazartesi TR saatiyle 17,30 – 17,35 civarı ABD’deki banka hesabına 20000 dolar swift havale yaptık (Ziraat Bankası Şubesi’nden). Gönderdiğimiz işlemi iptal ettirmek için (dolandırıcılik şüphesi) 3 temmuz sabah 09,00 civarı aynı banka şubesine swift iptali için başvurduk. Şube, sanırım merkezle filan irtibata geçti ve onlar da aracı banka ile irtibata geçmiş. Swift işlemini gerçekleştirdiğimiz şubenin bize 3 temmuz öğleden sonra verdiği bilgi, para eğer alıcı bankaya ulaştığında alıcı tarafından çekilmemişse paraya bloke vs koyulabilecegi şeklindeydi. Sonraki gün ise paranın rıza ile gönderildiği, alıcı hesap sahibi kendi isteği ile parayı geri göndermesi vs dışında pek bir yol… Read more »

Alain
Ziyaretçi
Alain

Deniz Bey merhaba,

Garanti bankasi swift ile Tûrkiyeden yollanan paranin yurtdisindaki hesaba 2 yada 3 is gününde yattigini söylüyor.Bu süre dogrumu? Yoksa haftalarca beklemekten bahsetmissiniz yukarida?

Ayrica örnegin 450 €uro yollarsam ve 6000 €uro yollarsam yine ayni masrafami girecegim?Yani 3 banka x 30 $=60 $ civari? Yoksa miktar arrtikca masraf artiyormu?

Cevaplariniz icin simdiden tesekkür ederim.

Ertan
Ziyaretçi
Ertan

Son derece faydalı bilgiler içeren bir paylaşım. Teşekkürler.

ali erler
Ziyaretçi
ali erler

slm. swift için en sıkıntısız türk bankası şu anda hangisidir ?