Altın Hesabı Nedir ve Nasıl Açılır?

Altın hesabı nedir? Altın hesabı nasıl açılır gibi soruları sıkça duymaktayım. Altın geçmişte olduğu gibi günümüzde de en önemli yatırım araçları arasındadır. Güvenli liman olarak görülen altın, hala çeyrek, yarım, cumhuriyet, bilezik, kolye şeklinde yastık altlarında tutulur, biriktirilir. Son zamanlarda bankacılık işlemlerinin de gelişmesiyle bankalar sistemlerine altın hesabı seçeneğini de eklemişlerdir. Bu gelişmelerle birlikte bazı yatırımcılar altınlarını yastık altında tutmak yerine bankalara taşıdılar. Peki altın hesabı nedir, nasıl açılır ve altın hesabı açmak kolay mı?

Altın Hesabı Nedir?

Banka altın hesabı, yatırımcıların bankalarda altınlarını tutmak ve değerlendirmek için açtıkları hesaptır. Bazı bankalarda fiziki altınlarınız banka hesabına aktarılır ve yatırımınız gerçekleşir. Bazı bankalarda ise altın birikim hesabı üzerinden altın alınır satılır.

Bence En İyi 5 Şirket Puanım
1. Olive Markets
(Türkçe Destek)
4.9
2. FXPro 4.9
3. LiberalFX
(Türkçe Destek)
4.7
4. XM 4.6
5. FXTM 4.4

Bankada altın hesabı açtırmak mantıklı mı? Altın hesabı yorumları incelendiğinde yatırımlarını altında tutmak isteyenler ve altından kar elde edeceğini düşünenler, altın hesabını mantıklı bulmaktalar. Güvenlik açısından da altınlarını altın hesabında tutmayı uygun görmekteler.

Altın Hesabının Avantajları Nelerdir?

altın hesabı yararları, altın hesabı caiz mi
Altın Hesabının Avantajları Neler?

Altın hesabı ile banka hesabınızda altınlarınızı tutarak, değer kaybından, çalınma endişesinden ve yıpranma ihtimalinden koruyabilirsiniz. Banka hesabınızla beraber, kuyumcuya gitmeden evinizden, işyerinizden mobil bankacılık veya internet bankacılığı üzerinden kolayca alım ve satım yapabilirsiniz. Dolayısıyla kuyumcu aramak zorunda kalmadan ve zaman harcamadan işleminizi yapabilirsiniz. 7 gün 24 saat alım satım işleminizi internet bankacılığıyla yapabilirsiniz. Ayrıca yukarıda da bahsettiğimiz üzere vadeli altın hesabı açıp, yatırımınız üzerinden faiz elde edebilirsiniz. Yani uzun süre bozdurmayı düşünmediğiniz altınınız, yastık altında dururken size kendi değer artışı dışında getirisi olmaz fakat vadeli hesapta hem değer artışından kazanabilir hem de faizinden kazanabilirsiniz.

Altın Hesabının Dezavantajları Nelerdir?

altın hesabı zararları
Altın Hesabının Dezavantajları Neler?

Altın fiyatları üzerinde meydana gelen yüksek dalgalanmalarda, altın alış ve satış fiyatları arasında büyük farklar oluşur. Bu yüzden altın hesabındaki yatırımınızı bozdurmak istediğinizde önemli farklar ödemek zorunda kalıyorsunuz. Aynı şekilde büyük dalgalanmaların olduğu sıralarda altın fiyatları tam olarak banka sistemine yansıyamıyor ve piyasa fiyatının çok daha üstünde altın alış fiyatı meydana geliyor.

Diğer bir dezavantajı ise; altın hesabı olan bankaların bazıları 7 gün 24 saat hizmet verse de bazıları satmanız mümkün olamayabiliyor. 7/24 hizmet veren bankalar ise mesai saatleri dışında alım satım fiyatları arasında ciddi farkları fiyatlara yansıtıyorlar. Durum böyle olunca banka sistemi yatırımcıya fırsat ve risk anlarında tam destek veremiyor. Yatırımcı, fiyat artışlarında fırsatları kaçırabilir, fiyat düşüşlerinde risk durumu oluşunca elindeki miktarı elinden çıkaramayarak zarar edebilir.

Dezavantaj olarak görülen konulardan bir diğer ise bankaya fiziki altınlarınızı götürürken çalınma, zaman kaybetme gibi risklerle uğraşmanızdır. Bazıları için bu dezavantaj olarak görülmese de bazıları için önemli bir sorundur.

Altın hesabı ile ilgili önemli dezavantajlardan biri de alternatif kazanç imkanlarının bulunmamasıdır. Yani siz altın hesabına altın aldığınızda, altın fiyatları aldığınız fiyatın üstüne çıkmalı ki kar edebilesiniz. Fiyat artışı yerine düşüşü olursa zarar edersiniz. Bunun için düşüş anlarında çoğu yatırımcı altınını satmak yerine yükselmesini beklemek zorunda kalmaktadır. Eğer düşüş devam ederse daha çok zarar edecektir.

Tüm bunları topladığımızda altın hesabının dezavantajlarının da çok olduğunu görüyoruz. Bunun için farklı alternatifleri de incelemeniz yararınıza olacaktır.

Altın Hesabı Nasıl Açılır?

altın hesabı açmak, altın hesabı açma, vadeli altın hesabı
Altın hesabı nasıl açılır?

Bankada altın hesabı nasıl oluyor diye bakarsak; Altın hesabı açma işlemde iki tür seçenek mevcut olduğunu görüyoruz. Birincisi fiziki olarak altınlarınızı hesaba yatırmak. İkincisi altın birikim hesabı üzerinden altın almak. Fiziki altını nasıl hesaba yatıracaksınız? Bankanıza gidip altın hesabı açacağınızı söyleyeceksiniz. Ardından bankanızda eğer o sırada uzman eksperleri varsa altınlarınızı inceleyecekler. Varsa dedim çünkü eksperler her gün her saat bankada bulunmuyorlar onun için bankanızın belirlediği gün ve saatlerde orada olmanız daha iyi olacaktır. Eksperler, o günkü değeri üzerinden altın hesaplama işlemi yapıp, elinizdeki altına değer biçip, hesabınıza aktaracaklar. Yani hesabınızda yaklaşık elinizde olan altın kadar miktar olacaktır.

Banka altın hesabı nasıl oluyor? Bankalar Türk Lirasının yanında Dolar, Euro hesapları açma imkanı vermeye başlamıştı. Daha sonra bankalar altın hesabı seçeneğini de getirdiler. Hesabınız bulunan bankaya mobilden ya da telefon bankacılığıyla başvurup hesabınızı açabilirsiniz. Ardından hesabınız üzerinden mobilden veya telefon bankacılığından istediğiniz kadar altın alabilirsiniz. Bankalar genelde gram altın, çeyrek altın şeklinde alım satım gerçekleştirmenize olanak verirler. Ama bazı bankalarda istediğiniz miktarda alıp satabilirsiniz.

Vadeli Altın Hesabı Nedir?

Vadeli altın hesabı, seçilen vade boyunca altının tuttulduğu, bunun karşılığında da belirli bir faiz oranı sunan hesaptır. Altın hesabının ilk defa kullanılmaya başlandığı yıllarda, sadece fiziki altınlar bankalara alınıyordu ve amaç güvende tutmaktı. Herhangi bir şekilde faiz getirisi olmuyordu. Günümüzde artık altın hesapları vadeli olabilmekte ve vadeye göre faiz getirmekte. Yalnız vadeli altın hesabı açabilmek için her banka minimum miktar belirlemiştir. Genelde minimum miktarı gram cinsinden ifade ederler.

Vadeli Altın Hesabı Hesaplama İşlemleri Nasıl Yapılır?

Bir bankada altın hesabı açtınız ve size belirli bir faiz oranı verdi. Şimdi sıra geldi vadenizi seçmeye. Her bankada vade süreleri değişiklik gösterebilir. Bazı bankalar en az 30 gün diyebilirken, bazıları ise en az 1 yıl diyebilir. Peki vadenizi seçmeden önce de ne kadar faiz alacağınızı nasıl öğrenirsiniz?

Bankanızın %3 faiz verdiğini, 100 gram altınınızın olduğunu düşünür ve 30 günlük vade üzerinden faiz hesaplarsak;

Faiz getirisi= 100 x (3/100) X (30/365) = 0,24 gram altın aylık faiz getirisi olur. Fakat bankalar %15 stopaj kesintisi uygulamaktalar. Onu da düşüp net faiz gelirini hesaplayalım.

Net faiz getirisi= 0,24 – (0,24 X 0,15) = 0,20 gram. Yani 100 gram altından 1 ay sonunda 0,20 gram gibi bir kar elde edilir.

1 yıllık vade üzerinden altın faizi hesaplarsak;

Faiz getirisi= 100 X (3 / 100) x (365/365) = 3 gram altın yıllık faizden gelir. Stopajı düşersek;

Net faiz getirisi= 3 X (3 X 0,15) = 2,55 gram 1 yıldaki faiz oranınız olur.

Basit ve bileşik faiz hesaplama yazımda anlattığım gibi işlemleri yapabilirsiniz.

Burada ben direkt gram üzerinden faizleri hesapladım. Bankalar bu faizleri vade sonundaki altın kuru üzerinden de verebiliyor, gram üzerinden de. Altın üzerinden verenlere altına altın katılma hesabı da denmekte.

Vadesiz Altın Hesabı Nedir?

Vadesiz altın hesabı, altınlarınız faiz beklentisi olmadan tutabileceğiniz bir hesap türüdür. Herhangi bir vade olmadığı için bu hesaplardaki yatırımlarınıza faiz verilmez. Vadesiz altın hesabı karlı mı diyenlere cevap olarak bu verilebilir.

Vadesiz hesaplarda altınınızı güvende tutabilirsiniz. Açılan ilk altın hesapları bu esasla kurulmuştur. Yani altını evde, iş yerinde tutmak riskli olduğu için bankaların gözetimine vermek mantıklı gelmiştir ve bankalara altınlar aktarılmıştır.

Altın Hesabı İçin Hangi Banka Avantajlı?

altın hesabı faiz oranı

En karlı banka hesabı hangi bankada? Yatırımcılar altınlarını bankaya yatırmaya karar verdikten sonra en çok kar elde edecekleri bankayı aramaya başlarlar. Ben de yazımda bilinen bankalar arasından hangi bankaların altın hesabı açtıklarını size söyleyeceğim. Siz de en iyi banka hesabı olan banka hangisi ona karar verebilirsiniz böylece.

Ziraat Bankası Altın Hesabı

Ziraat altın hesabı ile altınlarınızı vadeli ya da vadesiz şekilde bankaya yatırabilirsiniz. Yatırdığınız altınları ister internet şubesi isterse banka şubeleri aracılığıyla istediğiniz zaman vadeye yatırabilirsiniz. Ziraat Bankası’ndaki altın hesaplarında 30-400 arasında vade yapabilirsiniz.

Minimum altın hesabı açılış tutarı ise 10 gramdır ve faizden %15 stopaj kesilir.

İş Bankası Altın Hesabı

İş Bankası altın hesabı ile vadeli veya vadesiz olarak altınlarınızı değerlendirebilirsiniz. Eğer vadeli bir hesap açacaksanız, 6 aydan 1 yıla kadar vade alabilirsiniz. Vadeli altın hesabı, en az 10 gram ile açılmaktadır ve faizden %15 stopaj kesilir. Vadesiz hesapta ise yapılan alım satım işlemlerinden vergi kesintisi yapılmaz.

Garanti Bankası Altın Hesabı

Garanti altın hesabı ile altınlarınızı vadeli hesap veya vadesiz hesapta tutabilirsiniz. Vadesiz hesap için alt limit bulunmamakta. İster fiziki altınlarınızı experlerin denetiminden geçirerek hesabınıza aktarabilirsiniz isterse bankadan altın alabilirsiniz.

Vadeli altın hesabı ise minimum 50 gram ile açılmakta. Üst limit ise yok. Vadeli hesap 1 yıl süre ile açılmakta. Ayrıca faizden gelen kardan %15 stopaj kesilir.

Akbank Altın Hesabı

Akbank altın hesabı ile yatırımcılar, yatırımcılar altın yatırımlarını değerlendirebiliyor. Akbank altın mevduat hesabı olarak bilinen hesapta minimum 500 gram şartı koyulmuş. faiz alabilmek için de altınlarınızı 6 ay ila 1 yıl arası vadeye koymanız gerekiyor.

VakıfBank Altın Hesabı

VakıfBank altın çağı hesabı olarak bilinen hesapta faiz bulunmamakta. Bu hesap ile altınlarınızı bankaya yatırabilir. Alım satım yaparak ya da altınlarınızı bekleterek değer artışlarından kazanabilirsiniz. Faizsiz olduğu için vade de bulunmamakta.

Halkbank Altın Hesabı

Halkbank altın mevduat hesabı olarak da geçen vadeli veya vadesiz hesaplarla yatırımlarınızı değerlendirebilirsiniz. Halkbank vadesiz altın mevduat hesabı ile 1 gram ve üzeri yatırımlarınızı, vergi kesintisi olmadan ister bekleterek isterse alım satım yaparak kullanabilirsiniz.

Halkbank vadeli altın mevduat hesabı ile de minimum 10 gram altınınızı 30-400 gün arasında vadelerle değerlendirebilirsiniz. Faizlerden de %15 stopaj kesilir.

YapıKredi Altın Hesabı

YapıKredi altın hesabı ile vadeli ve vadesiz olarak altınlarınızı bankada değerlendirebilirsiniz. Vadesiz altın hesabında minimum 1 gram şartı bulunmakta. Vadeli hesapta ise minimum 50 gram altın yatırımı gerekli. Faiz oranından ise %15 stopaj kesilmekte.

KuveytTürk Altın Hesabı

Kuveyt Türk altın hesabı seçeneği oldukça fazla. Altın cari hesabı ile yatırımlarınızı vadesiz ve faizsiz olarak değerlendirebilirsiniz. Altına altın katılma hesabı ile 1 ay vadeli minimum 100 gram altınla ve 3 -12 ay vadeli minimum 10 gram altınla yatırımlarınızı yapabilirsiniz. Birikimli altın katılma hesabı ile asgari 3 yıl azami 10 yıl vadeli olarak yatırımlarınızı değerlendirebilirsiniz. Bu hesap türünde minimum 10 gram yatırım gerekli. Hesap açıldıktan sonra 1 aylık ya da 3 aylık periyotlarda yatırım yapabilirsiniz. Bu yatırımlar minimum 1 gram olur.

Tüm vadeli hesap türlerinde faiz oranından %15 stopaj bedeli kesilmekte.

Vadeli Altın Hesabı Faiz Oranları 2019

Altın hesabı faiz oranları yatırımcılar tarafından merak edilmekte. Yukarıda verdiğimiz bankaların sundukları altın hesaplarının verdikleri faiz oranlarını aşağıdaki tablodan bulabilirsiniz.

BANKA İSMİ FAİZ ORANLARI
Ziraat Bankası

32-91 gün %0,75, 92-180 gün %0,75, 181-364 gün %0,80 , 365 – 400 gün % 0,80

İş Bankası

181-365 gün için %0.75

Garanti Bankası

1 yıl için %0,80

Akbank

181-365 gün %0,80

VakıfBank

Faizli hesap yok

Halkbank

30-90 gün %0,55, 91-180 gün %0,80, 181-364 gün %0,85 , 365 – 400 gün % 0,85

YapıKredi

Bankaya danışın!

KuveytTürk

1 yıl için %1,27

Altın Hesabı Caiz Mi?

Vadeli altın hesaplarından faizden dolayı ötürü bazı yatırımcılar bankada altın hesabı caiz mi diye sormaktalar. Ülkemizin çoğunluğunun müslümanlardan oluştuğunu göz önünde bulundurursak, bu soru ayrıca bir önem kazanıyor. Fakat bu konuda farklı yorumlar mevcut. Bazı din adamları caiz derken, bazı din adamları da caiz değildir demekte.

Faiz, genel olarak İslam dininde ters bakılan bişi fakat vadesiz hesaplarda faiz olmadığı için o hesapları açıp kullanabilirsiniz şeklinde de yorumlar mevcut. Artık altın hesabı açıp açmama kararı sizin.

Altın Fiyatları Ne Olur?

Altının değerinde meydana gelecek gelişmeler herkesi yakından ilgilendirmektedir. Çünkü dünyada en çok kullanılan ticaret araçları arasında altın önde gelir ve dalgalanmalar herkesi etkiler. Peki altın fiyatları nelerden etkilenir?

Altın fiyatlarını etkileyen başlıca sebepler arasında arz-talep konusu önemlidir. Yani altına olan talep artarsa altının fiyatı artar, talep düşerse fiyatlar düşer. Altına talep ne zaman artar? Çok sayıda para basılmasından kaynaklı olarak kağıt paranın değersizleşmesiyle insanlar daha güvenilir bir liman arar ve altına talep artar. Ayrıca mevcut sisteme güvenin azaldığı ve küresel problemlerin yaşandığı zamanlarda da altına talep artar. Dolayısıyla altın ne zaman bir kriz durumu olsa güvenli liman için ilk tercih edilen birim olmuştur. Bunlara ek olarak fiziksel olarak da altına ihtiyacın arttığı da görülür. Dönem dönem insanların altına takı olarak ihtiyaçları artıyor ve bunla beraber fiyatlar artıyor. Örnek olarak Çin ve Hindistan’da meydana gelen Altın Festivalleri gösterilebilir. Buralarda binlerce insan altın takmak için ellerinden geldiğince altın almaya ve takmaya çalışır. Altın fiyatlarının nelerden etkilendiğini ve önümüzdeki günlerde altın ne olur konusunu merak ediyorsanız bu konudaki yazımı okuyabilirsiniz

Forex Piyasasında Altın İşlemleri

forex altın işlemleri, forexte altın
Forex Altın İşlemleri

Forex piyasasında pariteler ve emtialar hatta kripto paralar üzerinden işlem yapılabilmektedir. Altın için de forexte oldukça geniş seçenekler ve avantajlar bulunmakta. Bunlardan biri, küresel piyasalarla doğrudan bağlantılı olarak ve zaman farkından etkilenmeden işlem yapılabiliyor olmasıdır. Bir diğeri, 5 gün 24 saat kesinti olmadan işlem yapılabilmesidir. 24 saat işlem yapılabilmesi fırsatları yakalamanıza ve riskleri başınızdan savmanıza yararı olacaktır.

Forex piyasasının en önemli avantajlarından biri çift yönlü işlem yapma imkanınızın olmasıdır. Yani yükseliş anında da düşüş anında da kar elde edebilirsiniz. Dolayısıyla her zaman altının artışını beklemek zorunda değilsiniz. Altının düşeceğine yönelim bir analiz veya yorum okudunuz veya kendiniz öngördünüz. O halde altın satım pozisyonu açabilirsiniz ve altın daha çok düştüğünde pozisyonu kapatıp kar alabilirsiniz. Forex, bunun için banka hesaplarına göre daha çok tercih edilen bir piyasadır.

Forex’in diğer bir avantajı, kaldıraçtır. Yani kaldıraçla çok daha büyük işlemlere girebiliyorsunuz. Dolayısıyla karınız da artıyor. Altın için kaldıraç oranları 25-100 arası değişiyor, bazı forex şirketlerinde ise daha fazla olabiliyor. Örnek verecek olursak; kaldıraç oranı 100 olan bir forex firmasında işlem yapıyorsunuz. Gram altın fiyatı 150 TL olsun ve sizin elinizde 3000 TL var, normal şartlarda 3000 TL ile 20 gram altın alabilirsiniz. Fakat 100 kaldıraç olduğu için teminatınız 3000TL 100’le çarpılıp 300.000 TL oluyor yani 2000 gram altın almış gibisiniz. Bu durumda diyelim ki altın fiyatı 150 TL’den 160 TL’ye çıktı. Kaldıraçsızken 20 gramınız vardı ve 10’şer TL’den 200 TL karınız olacaktı. Fakat forexte 2000 gramınız olduğu için 10’ar TL’den 20.000 TL karınız olacak.

Forex’te ayrıca demo hesap oluşturabilir, bu hesap üzerinden size verilen bakiye üzerinden işlem denemeleri yaparak stratejinizi ölçebilir, pratiğinizi geliştirebilirsiniz.

Toplayacak olursak forex hesabında altın işlemleri yapmak  oldukça kolay, avantajlı ve maliyeti düşüktür. Tabi forex hesabı açarken güvenilir forex şirketlerini tercih etmenizi öneririm. Yazımızın altına altın hesabı hakkında yorum ve sorularınızı yazabilirsiniz.

Daha önce yatırım şirketlerinde çalışmış ve 10 yıldır forex piyasasında işlem yapan biri olarak, bilgi ve tecrübelerimi sizlerle paylaşıyorum.

1 YORUM

CEVAP VER

Please enter your comment!
Please enter your name here